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‣ Concentração bancária em Portugal : uma análise de performance do sector bancário

Costa, Sílvio Domingues
Fonte: FEUC Publicador: FEUC
Tipo: Dissertação de Mestrado
Português
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28.17731%
Esta dissertação tem como objetivo o estudo da concentração bancária e os seus impactos na performance do sector bancário português entre 1992 e 2012. O sector bancário português, tem tido um desenvolvimento potenciado por reestruturações de âmbito político e económico. O período que antecedeu o novo milénio foi fortemente caracterizado pelas privatizações dos bancos existentes após a entrada para a Comunidade Económica Europeia em 1986 e pelas operações de fusão e aquisição na década de 90, após a desregulamentação dos serviços financeiros a nível internacional. O nível de concentração foi calculado com base nos índices de concentração rácio Ck, Hirschman-Herfindahl e Hall Tideman, aplicados às rúbricas ativo, crédito a clientes e recursos de clientes e outros empréstimos contidas nos balanços de atividade consolidada dos bancos a operar em Portugal. Para a análise da performance recorreu-se aos indicadores de eficiência cost-to-income, crédito e depósitos por empregado, número de empregados por balcão e aos indicadores de rentabilidade do ativo e rentabilidade do capital Ao longo do período estudado, verifica-se que até 1999, o sector se caracterizava por um baixo nível de concentração. Com a entrada no novo milénio...

‣ Mensuração do risco sistêmico no setor bancário com utilização de variáveis contábeis e econômicas; Systemic risk measurement in the banking sector with accounting and economic variables

Capelletto, Lucio Rodrigues
Fonte: Biblioteca Digitais de Teses e Dissertações da USP Publicador: Biblioteca Digitais de Teses e Dissertações da USP
Tipo: Tese de Doutorado Formato: application/pdf
Publicado em 28/09/2006 Português
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28.31692%
O nível de risco sistêmico no sistema financeiro tem sido objeto de constante preocupação no âmbito de organismos internacionais e autoridades de supervisão. As crises financeiras ocorridas em países da América Latina, do Sudeste Asiático, na Rússia, e em diversos outros, causaram vultosos prejuízos econômicos e custos sociais elevados. As pesquisas referentes ao assunto têm buscado encontrar características comuns que possam sinalizar antecipadamente a proximidade dessas crises. Até o momento, as variáveis utilizadas são de natureza econômica, como reservas internacionais, taxa de câmbio e endividamento externo de curto prazo. Frente a essa constatação, este estudo buscou mensurar o nível de risco sistêmico no setor bancário com a utilização de variáveis contábeis e econômicas. Por meio das variáveis econômicas, relativas às taxas de juros e de câmbio, e das variáveis contábeis, representativas da qualidade do crédito e da liquidez, foi possível construir indicadores de riscos que, juntamente com outros de natureza puramente contábil, foram submetidos à análise de regressão logística, a fim de verificar a significância estatística desses indicadores, bem como a existência de modelos capazes de aferir a probabilidade de determinado sistema bancário ser classificado como suscetível ou não à ocorrência de crise. Os resultados alcançados revelaram a existência de indicadores contábeis e de riscos capazes de discriminar os sistemas bancários dos países componentes da amostra pelo nível de risco. As variáveis contábeis e econômicas mais associadas à ocorrência de crises são relacionadas com a qualidade dos créditos...

‣ Políticas de cash holdings : uma abordagem dinâmica das empresas brasileiras

Dahrouge, Fadwa Muhieddine Omairi
Fonte: Fundação Getúlio Vargas Publicador: Fundação Getúlio Vargas
Tipo: Dissertação
Português
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28.26484%
Essa dissertação investiga como as empresas brasileiras ajustaram o nível de cash holdings durante o período da crise 2008-2009 em que o crédito de curto prazo é escasso. Utilizamos um modelo dinâmico de caixa para avaliar os principais determinantes da velocidade de ajuste do nível de cash holdings em direção ao nível ótimo, principalmente em períodos de crise quando há um aumento dos custos de ajustes em decorrência da dificuldade de acesso ao crédito bancário. Encontramos evidências empíricas que: a) o comportamento dinâmico de caixa é significativo e os custos de ajustes das empresas brasileiras são altos, impedindo o ajuste imediato para o nível ideal de caixa; b) a baixa velocidade de ajuste da estrutura de caixa é decorrente da pouca disponibilidade de crédito e do alto custo da dívida bancária; c) durante a crise, o capital de giro está positivamente relacionado ao nível de cash holdings, mas como esse recurso é escasso, há retração no capital de giro líquido; d) A falta de linha de crédito bancário que financie o crescimento das empresas, estimula a utilização da dívida de longo prazo para reter caixa e implica em uma relação negativa entre investimentos e cash holdings.

‣ A relação entre o risco de credito e o risco de liquidez no sistema bancário brasileiro

Gavronski, Pedro Gerhardt
Fonte: Universidade Federal do Rio Grande do Sul Publicador: Universidade Federal do Rio Grande do Sul
Tipo: Trabalho de Conclusão de Curso Formato: application/pdf
Português
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28.371936%
O objetivo deste trabalho será verificar se no sistema bancário brasileiro o risco de crédito e o risco de liquidez possuem algum tipo de relação, utilizando o modelo de Vetor Autorregressivo sem restrições seguindo a abordagem da London School of Economics. O primeiro passo será fazer uma breve apresentação da evolução institucional do sistema bancário a partir da criação de normativo e adoção de regras dee supervisão internacionais. Na segunda parte, os riscos de crédito e de liquidez serão definidos e serão mostradas as formas que eles afetam a economia, já na terceira e na quarta serão feitas revisão de literatura sobre a relação entre esses riscos e os indicadores para mensurá-los respectivamente. Os resultados do modelo mostram evidência de que no curto prazo não há relação entre esses riscos, mas o comportamento das funções impulso-resposta indicam que eles estejam relacionados pelos mecanismos descritos por Allen e Gale (1998) e Kiyotaki e Moore (1997).; The objective of this study is to see ifin the Brazilian banking system credit risk and liquidity risk have some kind of relationship, to achieve this goal a Vector Autoregressive model without restrictions is created following the approach of the London School of Economics. The first step is to make a brief presentation of the institutional evolution of the banking system from the creation and adoption of normative rules based on Basel Accord. In the second part...

‣ O papel dos bancos públicos do Brasil e da Índia no contexto da crise econômica mundial; The role of public banks of Brazil and India in the context of the world economic crisis

Ana Luiza Guimarães Lodi
Fonte: Biblioteca Digital da Unicamp Publicador: Biblioteca Digital da Unicamp
Tipo: Dissertação de Mestrado Formato: application/pdf
Publicado em 16/12/2010 Português
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Esta dissertação pretende mostrar como no Brasil e a Índia - que possuem sistemas bancários mistos, com participação significativa de bancos públicos - esses bancos tiveram um papel fundamental na atenuação do efeito-contágio da crise econômica internacional por meio da realização de ações anticíclicas, que constituem uma das funções das instituições financeiras públicas. Os sistemas bancário brasileiro e indiano passaram por amplas reformas a partir do início da década de 1990, no âmbito dos processos de liberalização financeira interna que integraram as chamadas reformas neoliberais. No Brasil, muitos bancos foram privatizados, enquanto na Índia, apesar da venda de parte do capital de várias instituições públicas, o governo manteve o controle dessas instituições. Sendo assim, mesmo após as reformas, a presença de bancos públicos nos dois países continuou relevante, principalmente na Índia. Diante do contágio da crise, a maioria das iniciativas de política econômica teve como denominador comum a ação anticíclica, contrariando o padrão adotado em situações anteriores de instabilidade. Nos dois países, a existência de um sistema bancário misto, permitiu a adoção de ações anticíclicas por essas instituições...

‣ Analisando os determinantes macroeconômicos do spread bancário na América Latina

Tuon, Rimenez
Fonte: Florianópolis, SC Publicador: Florianópolis, SC
Tipo: Dissertação de Mestrado Formato: 70 f.| tabs., grafs.
Português
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28.259487%
Dissertação (mestrado) - Universidade Federal de Santa Catarina, Centro Sócio-Econômico. Programa de Pós-Graduação em Economia.; O presente trabalho tem como objetivo principal, encontrar os determinantes macroeconômicos do spread bancário na América Latina, entre os anos de 1995 e 2004, considerando-se uma amostra de seis países, composta por Brasil, Argentina, Chile, Colômbia, México e Peru. Procedeu-se a um diagnóstico da situação do spread bancário para os países selecionados, observando-se que, na última década, todos os países apresentaram uma redução do nível do spread bancário. Em termos médios, conclui-se que o Brasil é o país Latino-americano com maior spread bancário (em torno dos 46% ao ano), seguido de Peru, México, Colômbia, Argentina e, por fim, o Chile (com o menor spread: 4,32% ao ano). Partindo do resultado apresentado pelo modelo de Barajas, Steiner e Salazar (1999), propõe-se um novo modelo que tem como objetivo avaliar, através da técnica econométrica de dados em painel, os principais determinantes do spread bancário na América Latina, fazendo uso de dados trimestrais fornecidos pelo International Finance Statistic entre os anos de 1995 e 2004. Com base nos resultados dos testes de Breusch e Pagan (1979) e de Moulton e Randolph (1989)...

‣ "Capital de risco e financiamento bancário: custos e benefícios jurídico-económicos para as empresas portuguesas"

Ramos, Marta Isabel Santos Fernandes dos
Fonte: Faculdade de Direito da Universidade do Porto; FDUP Publicador: Faculdade de Direito da Universidade do Porto; FDUP
Tipo: Dissertação Formato: application/pdf
Português
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Venture capital and bank financing are two sources of finance at Portuguese enterprises disposal. The bank financing is one of the financing resources that is most sought by the Portuguese enterprises. However, nowadays, the enterprises face a series of difficulties in what concerns the access to this resource. Thus, it is necessary to consider financing alternatives, such as the venture capital. This study aims to evaluate, on a qualitative perspective, which are the economic and legal costs and benefits of the venture capital and of the bank financing, and also its impact on the Portuguese enterprises. In order to accomplish such objectives, both types of financing were contextualized in the national legal framework. In our legal system there are several kinds of granting loans techniques, which may be useful for the enterprises. Leasing is an example of this fact. The legal framework for the venture capital does not pose significant obstacles to the development of its activity. The fiscal treatment, mainly tax benefits, is, however, not adjusted, especially to business angels. Having as a purpose the effective attainment of the outlined objectives, a questionnaire, that allowed gathering the information needed for analysis, was prepared. This questionnaire aimed to obtain data concerning...

‣ Penhor de direitos em garantia de créditos bancários

Teixeira, Flávia Daniela Vaz
Fonte: Universidade do Minho Publicador: Universidade do Minho
Tipo: Dissertação de Mestrado
Publicado em //2012 Português
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28.345972%
Dissertação de mestrado em Direito (área de especialização em Direito dos Contratos e da Empresa); O presente estudo tem por objeto o penhor de direitos, em particular o penhor de direitos como direito real de garantia. Esta figura encontra o seu regime padrão no CC, embora existam normas dispersas por outros diplomas a ter em consideração, tais como o CSC, O CCom, o CIRE, o DL n.º 105/2004 de 8 de Maio, o DL n.º 29 833 de 17 de Agosto de 1939 e o DL n.º 32 032 de 22 de Maio de 1942. Esta garantia real insere-se nas garantias especiais das obrigações o que representa uma vantagem para o credor garantido, na medida em que vê o seu crédito ser satisfeito preferencialmente perante os restantes credores comuns. Sendo o penhor de direitos uma garantia das obrigações pressupõe a existência de um crédito, é neste contexto que nos deparamos com a figura do penhor como garantia de créditos bancários. Assim, aquando da constituição de um crédito bancário o devedor terá de apresentar à Instituição Bancária uma garantia especial, nomeadamente o penhor de direitos, para garantir o cumprimento da dívida. Perante a existência de um crédito bancário garantido por um penhor de direitos o credor, em caso de incumprimento do devedor...

‣ Do credit rating notations affect U.S. commercial banks’ leverage levels? new findings on the effects of the financial crisis

Alvarenga, Helena Pereira
Fonte: Instituto Universitário de Lisboa Publicador: Instituto Universitário de Lisboa
Tipo: Dissertação de Mestrado
Publicado em //2013 Português
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28.26484%
Master Dissertation in Finance / JEL Classification: C13, G21, G01; This paper analyses the link between U.S. commercial banks leverage (both market leverage and book leverage) and their credit rating changes by extending previous results from corporate firms to banks. We found evidence that the credit rating notation variable also explains leverage levels fluctuations in the banking sector as it does for the corporate sector. The results obtained demonstrate that U.S. commercial banks reduce their leverage following credit rating downgrades and augment it after upgrades. These adjustments of the leverage levels have higher statistical significance when we test them for the financial crisis period, where the credit rating variable significance increases. Moreover, we show that the speed of adjustment for U.S. commercial banks is faster during the crisis turmoil period (2008 to 2011) rather than in normal economic conditions (2004 to 2007), and also that the adjustment speed increased by 50% after the crisis (from 40% to 61%) and is statistically significant. As far as we acknowledge, these results are new findings that could open up new avenues of research for this literature, either with banks or corporate firms.; Este trabalho analisa a relação entre o grau de alavancagem de bancos comerciais dos E.U.A. (tanto o grau de alavancagem com valores de mercado como o grau de alavancagem com valores contabilísticos) e as alterações ao nível da notação de risco (credit rating) expandido estudos anteriores relativos a empresas para bancos. Com este estudo...

‣ A análise dos modos de falha e seus efeitos aplicada a um processo do sector bancário

Barreira, Ana Filipa Lopes Dias Bernardes
Fonte: Faculdade de Ciências e Tecnologia Publicador: Faculdade de Ciências e Tecnologia
Tipo: Dissertação de Mestrado
Publicado em //2012 Português
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Dissertação para obtenção do Grau de Mestre em Engenharia e Gestão Industrial; O foco do presente trabalho incide na aplicação da Análise dos Modos de Falha e seus Efeitos(AMFE) ao processo de um produto de crédito da Banca de Retalho, sendo este o crédito hipotecário. Numa primeira fase foi feita uma caracterização do sector bancário, assim como a sub-divisão nos vários tipos de banca, dando enfoque na Banca de Retalho e nos seus produtos de crédito. Posteriormente foi feita uma abordagem das ferramentas da Qualidade e da metodologia mais adequadas à análise prática da optimização do processo que se pretende estudar. Após a aquisição dos conhecimentos necessários começou-se por desenhar o processo de negócio da cedência de um crédito hipotecário, estando este delineado, efectuou-se um brainstorming para detectar todas as causas potenciais, que possam ter implicações negativas no decorrer normal deste tipo de processo. Foram também identificados os efeitos que essas causas teriam no cliente final,bem como os modos de falha associados a estas. Posteriormente recorreu-se ao uso das ferramentas da qualidade de planeamento de gestão que ajudaram a dissecar as causas até ao cerne do problema De seguida aplicou-se a AMFE...

‣ Estrutura do setor bancário e o ciclo recente de expansão do crédito: o papel dos bancos públicos federais

Paula,Luiz Fernando de; Oreiro,José Luis; Basilio,Flavio A. C.
Fonte: Nova Economia Publicador: Nova Economia
Tipo: Artigo de Revista Científica Formato: text/html
Publicado em 01/12/2013 Português
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Este artigo tem por objetivo analisar a evolução recente da estrutura do setor bancário brasileiro e o ciclo recente do crédito no Brasil, focalizando em especial no desempenho e no papel dos bancos públicos, em particular os grandes bancos federais - BN-DES, Banco do Brasil e CEF. Em particular, destaca-se o papel contracíclico dos bancos públicos no mercado de crédito, além de sua importância no desenvolvimento de algumas linhas de financiamento de mais longo prazo, como financiamento do investimento, crédito agrícola e crédito habitacional. A ênfase do estudo se dá no período pós-real e no boom recente do crédito, ou seja, o período 2003-2009.

‣ Contratos e procedimentos bancários a luz do Código de defesa do consumidor

Efing, Antonio Carlos
Fonte: Revista dos Tribunais Publicador: Revista dos Tribunais
Tipo: Livro
Português
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Divulgação dos SUMÁRIOS das obras recentemente incorporadas ao acervo da Biblioteca Ministro Oscar Saraiva do STJ. Em respeito à lei de Direitos Autorais, não disponibilizamos a obra na íntegra. STJ00094022 347.734(81) E27c 2.ed. (2012)

‣ O novo regime da negociação extrajudicial de créditos bancários concedidos ao consumidor: uma breve abordagem ao DL 227/2012, de 25 de outubro

Conceição, Ana Filipa
Fonte: Superior Tribunal de Justiça do Brasil Publicador: Superior Tribunal de Justiça do Brasil
Tipo: Artigo de Revista Científica
Português
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‣ O desenvolvimento do sistema financeiro, sistema bancário e sistema de crédito

Saddi, Jairo
Fonte: Revista dos Tribunais Publicador: Revista dos Tribunais
Tipo: Artigo de Revista Científica
Português
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‣ O papel pioneiro do Direito Bancário

Wald, Arnoldo
Fonte: Revista dos Tribunais Publicador: Revista dos Tribunais
Tipo: Artigo de Revista Científica
Português
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‣ Finanças, comunidades e inovações : organizações financeiras da agricultura familiar - o Sistema Cresol (1995-2003); Finance, communities and innovations: financial organizations of the family farmer: the Cresol System (1995-2003)

Monica Schroder
Fonte: Biblioteca Digital da Unicamp Publicador: Biblioteca Digital da Unicamp
Tipo: Tese de Doutorado Formato: application/pdf
Publicado em 29/07/2005 Português
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Governos, agências de cooperação internacional, organizações não-governamentais, associações, cooperativas e instituições financeiras vêm reconhecendo, especialmente a partir dos anos 1990, a importância do microcrédito e das microfinanças para atender as demandas financeiras das populações mais pobres, que não têm acesso ao sistema financeiro ou acessam-no com dificuldades. São novas modalidades de operacionalização dos produtos financeiros, que facilitam o acesso a contas corrente e de poupança, seguros e créditos de pequeno montante e que utilizam a maior proximidade social com a clientela para avaliar o risco e as garantia do crédito concedido. Organizações financeiras adaptadas vêm atendendo também as demandas financeiras dos agricultores familiares, em diversos países. No Brasil, o Sistema de Cooperativas de Crédito Rural com Interação Solidária ? o Sistema Cresol, na região Sul, formado por pequenas cooperativas, atende exclusivamente esse público. Constituído no biênio 1995/1996, o Cresol apresenta importantes resultados: tem ampliado e universalizado o atendimento financeiro, reduzido os custos de transação dos financiamentos, consolidado laços com o espaço local e com os agentes que nele atuam e assegurado sua sustentabilidade institucional e financeira. Para responder por que as organizações financeiras da agricultura familiar...

‣ Credit channel in developing countries: the case of Colombia/ El canal de crédito en los países en desarrollo: el caso de Colombia

César A. Corredor Velandia; Universidad del Norte
Fonte: Revista de Economía del Caribe Publicador: Revista de Economía del Caribe
Tipo: article; publishedVersion Formato: application/pdf
Português
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R e s ume nEste documento usa un conjuntos de datos de panel que contieneinformación de los balances generales de 20 bancos comercialescolombianos entre 1995 y 2003. Basado en el proceso de estimaciónpropuesto por Arellano y Bond que aplica técnicas de autocorrelaciónen datos de panel a través de un estimador de Métodos de MomentosGeneralizados (MMG). El modelo incluye características particularescomo tamaño, liquidez, capitalización y capital extranjero para determinarla existencia del canal de préstamo bancario. La literatura delcanal de préstamo bancario argumenta que diferencias en este tipode características y la posición inicial de los bancos se reflejan en suhabilidad de compensar los efectos de una política monetaria restrictiva.Se prueba entonces que en el caso de Colombia hay una respuestanegativa del crédito a cambios en las tasas de interés, pero los bancosque poseen más activos, o que son más líquidos o más capitalizadosson más capaces de mantener el mismo nivel de préstamos cuandoenfrentan una restricción monetaria.Palabras clave : Canal de crédito, sistema bancario, economíasemergentes, datos de panel.Clasificación jel : I20, J20, J31.A b s t r a c tThis paper uses a panel data set containing monthly informationfrom the balance sheets of 20 banks between 1995 and 2003. Itfollows an estimation procedure proposed by Arellano and Bondwhich applies autocorrelation into panel data using a GeneralizedMethod of Moments (GMM) estimator. The model includes particularcharacteristics to determine the existence of a bank lending channelincluding: size...

‣ Desnacionalização do setor bancário e financiamento das empresas: a experiência brasileira recente; Texto para Discussão (TD) 882: Desnacionalização do setor bancário e financiamento das empresas: a experiência brasileira recente; Denationalization of the banking industry and business finance: the recent Brazilian experience

Carvalho, Carlos Eduardo; Studart, Rogério; Alves Jr., Antônio José
Fonte: Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada (Ipea) Publicador: Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada (Ipea)
Tipo: Texto para Discussão (TD)
Português
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28.26484%
A maior presença de bancos estrangeiros no Brasil não trouxe mudanças significativas no custo e na oferta de crédito e de serviços financeiros para as empresas. Não há sinais de que os bancos estrangeiros ofereçam condições mais favoráveis que as oferecidas pelos bancos nacionais privados, nem de que esses últimos tenham alterado suas práticas com a presença de novos concorrentes. No período analisado, a oscilação da oferta e do custo do crédito ocorreu de modo semelhante nos bancos nacionais e nos bancos estrangeiros, da mesma forma que a concentração dos recursos em aplicações de menor risco, em especial, títulos públicos. Os resultados encontrados são substantivos, mas não se pode assegurar que representem a tendência para os próximos anos. Os desafios para projeções de médio prazo envolvem: (i) o pouco tempo decorrido; (ii) a simultaneidade da entrada dos estrangeiros com um período de forte instabilidade econômica, o que induz os bancos a posicionamentos de cautela no que se refere ao crédito e à preferência por aplicação em títulos públicos; e (iii) o fato de o ingresso dos bancos estrangeiros ter ocorrido via compra de grandes redes, o que justifica alegações de que os novos participantes precisariam de um tempo considerável para que incorporassem as estruturas adquiridas e para que conhecessem o mercado. Por outro lado...

‣ Financing of small and medium-sized companies: analysis of companies from Porto District, Portugal; Financiación de pequeñas y medianas empresas: análisis de empresas del distrito de Oporto, Portugal; Financiamento das pequenas e médias empresas: análise das empresas do distrito do Porto em Portugal

Tavares, Fernando Oliveira; Pacheco, Luís; Almeida, Emanuel Ferreira
Fonte: Universidade de São Paulo. Faculdade de Economia, Administração e Contabilidade Publicador: Universidade de São Paulo. Faculdade de Economia, Administração e Contabilidade
Tipo: info:eu-repo/semantics/article; info:eu-repo/semantics/publishedVersion; Artigo Avaliado pelos Pares Formato: application/pdf
Publicado em 01/06/2015 Português
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RESUMEN El objetivo en este estudio es comprender y analizar las formas de financiación más utilizadas por las pequeñas y medianas empresas en el distrito de Oporto, Portugal. Además, se analizan la aceptabilidad y la proclividad al uso de formas alternativas de financiación, y se busca conocer las dificultades de las empresas para acceder al crédito. El método utilizado es cuantitativo y exploratorio, y se envió un cuestionario a 1.600 empresas del distrito de Oporto, acerca de las diferentes formas de financiación de las mismas. Los resultados indican que el crédito bancario es la principal fuente de financiación para las pequeñas y medianas empresas, seguido de la autofinanciación. La financiación mediante emisión de acciones y bonos es residual. Los resultados también muestran tres factores importantes cuando las empresas necesitan financiarse: el crecimiento de la empresa, el costo de los préstamos y los aspectos burocráticos. A pesar de que se trata de un estudio exploratorio, los tres factores encontrados son una contribución a los estudios sobre la financiación de las pequeñas y medianas empresas, y merecen la atención de los inversores, directivos y accionistas.; ABSTRACT In this article, the purpose is to know and analyze the more used products and financing forms by small and medium companies in the district of Porto...

‣ Estrutura do setor bancário e o ciclo recente de expansão do crédito: O papel dos bancos públicos federais

de Paula, Luiz Fernando; Oreiro, José Luis; Basilio, Flavio A. C.
Fonte: Nova Economia; Nova Economia Publicador: Nova Economia; Nova Economia
Tipo: info:eu-repo/semantics/article; info:eu-repo/semantics/publishedVersion; Formato: application/pdf
Publicado em 29/05/2014 Português
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Este artigo tem por objetivo analisar a evolução recente da estrutura do setor bancário brasileiro e o ciclo recente do crédito no Brasil, focalizando em especial no desempenho e no papel dos bancos públicos, emparticular os grandes bancos federais – BNDES, Banco do Brasil e CEF. Em particular, destaca-se o papel contracíclico dos bancos públicos no mercado de crédito, além de sua importância no desenvolvimento de algumas linhas de financiamento de mais longo prazo, como financiamento do investimento, crédito agrícola e crédito habitacional. A ênfase do estudo se dá no período pós-real e no boom recente do crédito, ou seja, o período 2003-2009.